小微企业融资风险防控方法有哪些

苏州律师网 www.szLsw.net

  小微企业融资风险防控方法有哪些

现如今，您在日常生活当中，很多人会选择自主创业来实现自己的价值。所以，我国很多的中小企业正在逐步发展。这些微小企业在进行创业和发展的时候，免不了会进行融资。但是微小企业融资时会存在不小的风险。为了使微小企业在融资的时候，能够避免相关的风险。我们特为您整理了小微企业融资风险防控方法有哪些的问题。

一、小微企业融资风险防控方法有哪些?

1、健全小微企业自身管理制度。

(1)健全小微企业自身经营形象。小微企业健全企业财务制度，同时主动与金融机构沟通联系，尽快达到银行的融资要求;其次，经营实行差异化定位，制定操作性强的目标。

(2)完善领导者综合素质及股权结构。领导者要懂经营会管理，善理财，高品质。另外，小微企业第一与第二大股东要保持较小持股比例，避免由少数股东控制，构建良好信用。

2、建立开放的金融市场。

(1)培育发展中小金融机构。可以建立一家专门针对小微企业贷款的政策性银行，转型期利用政府力量配置资源;其次，加强区域性中小银行体系的建设，赋予其针对小微企业的小额贷款审批权力。并且还可以设立民间融资及社区金融机构，拓宽小微企业融资渠道。

(2)建立多层次的资本市场。我国虽已建立创业板市场，但容量有限，应加快区域性小额资本市场建设，此外，尽快设立“小微企业发展基金”，为小微企业持续发展提供长期稳定的资金来源。

3、建立完善相关法律法规体系。

(1)建立相应担保公司条例，规范担保公司行为.

(2)将动产抵押、浮动抵押引入信贷实践，改善小微企业融资风险困境。

(3)“取之于当地，用之于当地”，规定银行将其在当地吸收的资金按规定比例用于满足当地小微企业的资金需求，解决欠发达地区融资问题。

4、建设社会风险保障体系。

(1)完善小微企业信用征信体系。政府牵头，建立全国共享的小微企业信用征信体系。同时，改进和完善对小微企业的信用评级办法，特别是法人代表、控股大股东的信用等级评定。

(2)加强“银企保”的合作。加强银行与担保公司间交流，二者风险共担;同时，允许保险公司参与信用担保，进一步分摊贷款风险。

(3)建立再担保制度。再担保可运用财政资金专项开展，即将一部分资金提前提供给信用担保机构，待信用担保机构从企业收回求偿权后，再按比例将部分代偿金返还给再担保机构，从而保证信用担保机构所持债权的流动性。

二、小微企业融资存在的问题

由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：

1、资渠道非常有限

银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。

2、微企业融资成本较高

小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑汇票形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。

3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务

受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。

4、微企业信贷产品针对性不够

小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;　在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少;　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。

5、贷公司和互联网金融发展面临困境

目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。

微小企业如果想要规避融资风险的话，可以首先改变一下企业自身的管理制度、建立开放的金融制度、建立完善的法律法规体系等。也就是说，微小企业要尽量的完善自己，这样在融资的时候，可以选择的方式也是比较多的。避免了因自身的问题而融资受限得问题。

·公司倒闭后注册资金
      公司倒闭后注册资金公司越来越多，倒闭的也多。可是公司倒闭之后，当时注册公司的资金该怎么办呢?如果您不了解相关的信息的话，您就可能会吃亏。那么法律上是怎么规定公司倒闭后注册资金问题的相关内容的呢?接下来就由为您解答。一、注册资本在公司破产后的处理注册资本是股东对公司承担责任的限额，...

·公司股东变更需要身份证原件吗？
      公司股东变更需要身份证原件吗？一、公司股东变更需要身份证原件吗 新股东或发起人的主体资格证明或自然人身份证明; 企业提交营业执照副本复印件;事业法人提交事业法人登记证书复印件;社团法人提交社团法人登记证复印件;民办非企业单位提交民办非企业单位证书复印件;自然人提交身份证复印件。 ...

·检察院对民营企业有调查权吗
      检察院对民营企业有调查权。只要民营企业有犯罪行为，检察院就可以对其审查起诉。例如，民营企业可能构成单位行贿罪，检察院可以因案件需要查询资金往来、询问相关证人。《刑事诉讼法》第一百一十条规定，任何单位和个人发现有犯罪事实或者犯罪嫌疑人，有权利也有义务向公安机关、人民检察院或者人民法...

·注销分公司时需要总公司提供什么资料 ?
      注销分公司时需要总公司提供什么资料 ?一、注销分公司时需要总公司提供什么资料 申请注销前公司应开展公司清算，公司清算完成后便可进入公司注销申请程序，清算后、注销前公司需要出具和准备如下报告： 1、公司清算组负责人或公司法定代表人签署的《公司注销登记申请书》; 2、清算组成...

·公司签订合同流程是怎样的？
      公司签订合同流程是怎样的？ 在实践中，许多公司之间、公司与个人之间、公司与政府机关、事业单位之间都会因为经济交往而签订合同，将双方的合作意愿落实到纸面上，并签字盖章，用产生法律效力的合同约束双方遵守承诺。那么，公司签订合同流程是怎样的?下面，我们为你讲解。 一、公司签订合同流...

·侵犯企业名称权的行为有哪些
      侵犯企业名称权的行为有哪些侵犯企业名称权的行为有哪些 一、非法干涉企业名称设定权。企业对其名称具有独立的设定权，只要企业在设定自身的名称时，按照《企业名称登记管理规定》的要求，只要名称符合真实性原则，且不违背国家相关法律法规规定，他人不得非法干涉。 二、非法干涉企业变更名称权。企...

·新公司法关于股权转让的法律规定是怎样的
      新公司法关于股权转让的法律规定是怎样的 新公司法关于股权转让的规定： 第七十二条　有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。 股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未...

·企业分立的两种形式是什么
      企业分立的两种形式是什么分立，是指一家企业(以下称为被分立企业)将部分或全部资产分离转让给现存或新设的企业(以下称为被分立企业)，被分立企业股东换取分立企业的股权或非股权支付，实现企业的依法分立。企业分立有两种基本类型：即存续分立和新设分立。1、存续分立存续分立是指分立后，被分立...

·法人独资公司股权转让协议怎么写？
      法人独资公司股权转让协议怎么写？ 法人独资公司股权转让协议 转让方:______(以下简称甲方);身份证号:______;住所:______;联系电话:______。 受让方:______(以下简称乙方);身份证号:______;住所:______;联系电话:______。...

·农村企业融资方式有哪些？
      农村企业融资方式有哪些？企业在生产经营过程之中，经常会出现资金短缺的情况，此时对于大企业来说，一般会向社会公众发行股票或者是在证券交易市场发行债券，但农村的企业融资由于渠道有限，融资比较困难。农村企业融资方式有哪些?现在就来一起了解下吧。基于我国农户固有的弱势，现阶段，我国农户可...

·企业注销国税应办什么手续
      公司注销所需资料：1、公司营业执照正本、副本、电子营业执照（原件）；2、清算组成员的身份证明（原件）；3、发票及发票购买簿、三年的申报表、三年的年报、三年的凭证、总账、明细账；4、银行开户许可证（原件）；5、公章、财务章、法人章、6、原公司验资报告（复印件）；7、法人的身份证明；...